Депозиты не помогут разбогатеть: как в Украине обстоят дела с банковскими вкладами

Депозиты не помогут сделать целое состояние: как обстоят дела в Украине с банковскими депозитами 25 декабря 2017, 08:07 Просмотров: ...

Но банки снова предоставляют кредиты, в том числе ипотечные кредиты

Не работайте, но живите на процентах по банковским депозитам. мечта многих украинцев. В лучшие времена некоторые даже пытались воплотить эту мечту в реальность. Правда, чтобы доход от депозитов действительно не помог позаботиться о хлебе насущном, необходимо было собрать сотни тысяч «лишних» гривен, чтобы положить их на депозит. Такая роскошь средних украинцев, которых мало кто мог себе позволить. Для большинства, проценты по банковским депозитам были в основном приятным дополнением к зарплате или пенсии. Кроме того, депозиты (включая проценты) считались хорошим способом защитить деньги от инфляции.

Однако в последнее время стоимость депозитных вкладов как способ экономии значительно снизилась. Об этом говорится в декабрьском «Отчете о финансовой стабильности», опубликованном Национальным банком Украины. По данным НБУ, охват населения депозитами сейчас самый низкий за последние 8 лет. Сайт «Сегодня» попытался понять ситуацию.

Причинами такого низкого интереса людей к банковским депозитам являются несколько, начиная от снижения уровня доходов населения и заканчивая ростом уровня инфляции, который «ест» практически все выгоды от процентов. В результате & ndash; Украинцы несут все меньше и меньше денег в банк. Исследование, проведенное маркетинговой компанией GfK Ukraine, показывает, что по состоянию на конец 2016 года только 3,4% украинцев имели депозиты в банках. Это вдвое меньше, чем в 2008 году, когда был установлен «максимальный депозит».

Нечего хранить

По данным опроса GfK Ukraine, более половины населения Украины сегодня вообще не имеют никаких денежных сбережений. & Ndash; ни в виде банковских вкладов, ни в виде наличных денег. Среди тех, чей ежемесячный доход не превышает 4000 грн, 77,6% респондентов ответили, что у них нет ни депозитов, ни денежных сбережений. Среди тех, кто получает более 8 000 человек в месяц, 55,1% респондентов дали такой ответ. В конце 2016 года финансовое состояние домашних хозяйств в Украине было самым слабым за последние годы, говорится в исследовании.

В результате & ndash; приток депозитов населения в банки замедлился, говорится в сообщении НБУ. Если во втором квартале 2017 года депозиты населения в гривнах выросли на 8% по сравнению с первым кварталом, то в третьем квартале - даже снизился на 0,02%. Депозиты в иностранной валюте в третьем квартале, хотя и увеличились на 0,4%, но к концу года все же снизились на 0,7%.

Это неудивительно. По статистике, в первой половине 2017 года общая экономия домашних хозяйств сократилась на 72 млрд. Грн. И более половины этой суммы приходится на продажу валюты (люди передали более 40 миллиардов гривен больше долларов, чем они купили). Второй весомый фактор, как отмечает НБУ, рост долгов граждан по жилищно-коммунальному хозяйству (+5,3 млрд. грн.).

Государственные банки в приоритетном порядке

Те, кто все еще решают сэкономить деньги на депозите, отдают приоритет государственным банкам, заявляет НБУ. Несмотря на то, что в 2017 году ставки по депозитам в государственных банках снизились.

В третьем квартале 2017 года депозиты физических лиц в банках иностранных групп сократились на 3%, говорится в сообщении НБУ. И объясняет тенденцию: эти финансовые учреждения по-прежнему предлагают самые низкие ставки по депозитам на рынке.

Но в банках, находящихся под контролем России, ставки выше среднего. Тем не менее, эти учреждения продолжают терять клиентов, говорится в докладе НБУ.

Фото: Национальный банк Украины

Деньги идут в недвижимость, но банки все еще выигрывают

Если говорить о текущих процентах в банковской системе в целом, ставки гривны по депозитам перестали снижаться только с октября. & nbsp; А после того, как в конце октября НБУ повысил ставку дисконтирования до 13,5%, некоторые банки даже немного увеличили процентные ставки по краткосрочным депозитам. Для других типов депозитов ставки не менялись. НБУ прогнозирует, что тенденция снижения ставок депозитов может возобновиться, если инфляционные риски уменьшатся, что угрожает повысить учетную ставку. Сегодня сфера охвата по гривневым депозитам колеблется от 4 до 15%. & nbsp;

Сегодня валютные депозиты находятся на исторически низком уровне. Потенциал для дальнейшего снижения почти исчерпан, говорится в докладе НБУ. Таким образом, за долларовые депозиты в течение 12 месяцев банки готовы сегодня выплатить вкладчикам в среднем всего 3,7%. & nbsp; & nbsp; & nbsp;

Но то, что не выгодно для вкладчиков, выгодно для банков. Как указано в отчете НБУ, за 9 месяцев 2017 года чистый процентный доход банков вырос на 15,6% по сравнению с предыдущим годом. «Тенденция продолжается второй год подряд. Основной причиной является снижение ставок по депозитам, особенно для физических лиц: в 9 месяцев 2017 года процентные расходы снизились на 22,8%,« & ndash; говорится в отчете НБУ.

НБУ также отмечает, что из-за снижения рентабельности депозитов многие граждане Украины изменили способ сохранения своих денег. Вместо того, чтобы хранить деньги в банках, люди все чаще стали инвестировать в недвижимость.

По мнению некоторых экспертов, финансовые учреждения уже адаптировались к этой ситуации. «Банковский сектор, по большому счету, больше не нуждается в депозитах населения, он разочарован частными инвесторами и больше не преследует своих денег, как и прежде, из НБУ через систему рефинансирования, они вкладывают их в ценные государственные ценные бумаги, и, таким образом, система обеспечивает себя. С другой стороны, ясно, что людям сейчас нечего нести в банках. «Доходы низкие», - говорит доктор экономических наук, профессор Олег Яременко.

Банки возобновляют кредитование

В отчете НБУ также говорится, что в 2017 году банки после трехлетнего перерыва возобновили кредитование предприятий и частных лиц. Однако они очень осторожно подходят к вопросам кредитования, предоставляя деньги только представителям наиболее надежных и перспективных сегментов экономики и уделяя особое внимание доказательству платежеспособности клиентов. Для возобновления полноценного кредитования банкам не допускаются «медленные структурные изменения в экономике, низкая эффективность государственных банков и слабость правовой системы», - пишет отчет НБУ.

С гораздо большей готовностью банки предоставляют небольшой сегмент; частных лиц и небольших компаний. Сейчас объемы небольших необеспеченных кредитов активно растут. Правда, ставки по этим кредитам иногда достигают 40%. Ипотечные кредиты (обеспеченные недвижимостью) сегодня составляют лишь 5% от числа новых кредитов.

Тем не менее, за первую половину 2017 года общий объем кредитов (старых и новых) снизился с 7,3% ВВП до 6,4 ВВП или в среднем с 11,4% годового дохода до 10,4%. По данным GfK Ukraine, к началу второй половины 2017 года на новые банковские кредиты приходилось лишь 5% всех расходов населения Украины. Соотношение кредитов и депозитов продолжает уменьшаться, как это имело место в течение последних 2,5 лет. То есть, несмотря на общее снижение количества депозитов и возобновление кредитования, резерв депозитов по-прежнему превышает портфель кредитов физическим лицам.

По экспертным оценкам, в первой половине 2017 года задолженность домохозяйств по банковским кредитам уменьшилась; на 2,4%. Но НБУ отмечает, что сокращение долга объясняется прежде всего отменой банками старых проблемных кредитов.

Что изменится в 2018 году

НБУ прогнозирует, что в ближайшие годы темпы роста кредитов будут очень высокими. НБУ даже предполагает, что ему придется уделять повышенное внимание мелкомасштабному кредитованию и ужесточать требования к банкам для минимизации рисков невозврата кредита.

Несмотря на то, что высокие процентные ставки не делают ипотечное кредитование привлекательным для людей, в 2018 году ипотечные кредиты станут намного более доступными. Но полное возобновление ипотечного кредитования можно сказать только тогда, когда будут разработаны существующие механизмы сбора залога от должников, говорится в отчете НБУ.

Предполагается, что в 2018 году общий объем средств домашних хозяйств и предприятий в банках может составить около 15%. Ключевыми факторами, от которых это зависит, & ndash; увеличение доходов домашних хозяйств и реального сектора, а также валютного рынка.

Опрос банков, депозитов, займов

Вы теперь смотрите новости: «Депозиты не помогут сделать целое состояние: как обстоят дела в Украине с банковскими депозитами». Другие экономические новости смотрят в блоке «Последние новости»